Garantia é um ativo, um título de crédito, um contrato, uma fiança ou um aval que o banco exige para conceber um crédito com menor risco.
Garantias Reais e Fidejussórias
Toda Instituição Financeira, visando correr menos risco, solicita alguma(s) garantia(s) para conceder o crédito. As garantias solicitadas pela maioria das Instituições Financeiras se dividem em dois grandes grupos: reais e fidejussórias.
• Garantias Reais: Aquelas em que o cumprimento de determinada obrigação é garantido por meio de um bem móvel. As modalidades de garantias reais são o Penhor, a Hipoteca e o Anticrese
• Garantias Fidejussórias: São aquelas prestadas por pessoas e não por bens. No caso de descumprimento de determinada obrigação, a satisfação do débito será garantida por uma terceira pessoa que não o devedor. As modalidades de garantias pessoais são o Aval e a Fiança.
Fundos de Avais
FAMPE
Tem como finalidade complementar as garantias exigidas pelas instituições financeiras, cabendo ao empresário apresentar somente garantias para a parcela do financiamento não coberta pelo FAMPE.
• Limite: até 80% do valor financiado, limitado a R$ 130.000,00 (Investimento Fixo e Investimento Fixo com Capital de Giro Associado), R$ 60.000,00 (Capital de Giro Puro) e R$ 300.000,00 (Exportação na Fase Pré-Embarque).
• Destinações: Implantação de Novos Empreendimentos, Investimento Fixo, Investimento Fixo com Capital de Giro Associado, Capital de Giro Puro e Produção e Comercialização de bens destinados ao Mercado Externo.
• Taxa de Concessão de Aval (TCA): 0,1% x nº. de meses x valor da Garantia.
• Instituições Financeiras Conveniadas no Rio Grande do Sul: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Caixa/RS e BRDE.
FGO – Fundo Garantidor de Operações
Tem por finalidade garantir as operações de micro, pequenas e médias empresas tomadoras de empréstimos de capital de giro e de investimento.
• Limite: até 80% do valor financiado, limitado a R$ 500.000,00 (Investimento Fixo e Investimento Fixo com Capital de Giro Associado) e R$ 150.000,00 (Capital de Giro Puro).
• Destinações: Investimento Fixo, Investimento Fixo com Capital de Giro Associado e Capital de Giro Puro.
• Comissão de Concessão de Garantia (CCG): 0,2% x nº. de meses x valor da Garantia
• Fundo operado somente pelo Banco do Brasil.
Garantidoras de Crédito
Garantiserra
A Garantiserra é o projeto pioneiro no país de uma Sociedade Garantidora de Crédito, que tem como função garantir as operações de crédito das micro e pequenas empresas através da liberação de Cartas de Garantia, possibilitando que estas empresas venham a obter melhores taxas e condições nas operações de crédito realizadas junto aos bancos parceiros.
• Área de Atuação: Região da Serra Gaúcha
• Limite: garante até 80% da operação
• Financiamentos Garantidos: Investimento Fixo, Investimento Fixo com Capital de Giro Associado e Capital de Giro Puro.
• Instituições Financeiras Conveniadas: Banco do Brasil, BRDE, Caixa/RS, Sicredi e NBC Bank.
• Contato: Ricardo Cavinato (54) 3021.0400 - agc.analista@agcserra.org.br – www.agcserra.org.br
Garantia/RS
A Associação Garantidora de Crédito do Estado do Rio Grande do Sul (Garantia/RS) tem como principal objetivo assegurar a seus clientes o financiamento desejado e oferecer aos Bancos Parceiros as garantias necessárias para a realização do empréstimo. Esta participação na operação viabiliza ao empreendedor o acesso aos recursos bancários com taxas de juros menores e melhores condições do que nas tradicionais operações de mercado.
• Área de Atuação: Todo o Estado do Rio Grande do Sul
• Limite: até R$ 25.000,00 – garante até 100% da operação;
entre R$ 25.000,00 e R$ 100.000,00 – garante até 80% da operação.
• Financiamentos Garantidos: Investimento Fixo, Investimento Fixo com Capital de Giro Associado e Capital de Giro Puro.
• Instituições Financeiras Conveniadas: Caixa/RS, Sicredi e BRDE.
• Contato: Rafael Bernardes (51) 3280.3055 ou 3225.1477 – garantiars@garantiars.com.br – www.garantiars.com.br