Ter claro qual o valor do financiamento e qual será a finalidade do recurso pretendido (máquinas, equipamentos, compra matéria prima, aumento da estrutura física, etc.).

Busque informações sobre as linhas de financiamento que melhor se enquadram nas necessidades de crédito identificadas no 1º passo e quais instituições financeiras operam com tais linhas. Não esqueça: As condições (custos, prazos, limites, etc.) podem variar bastante de banco para banco.

É fundamental estar com todos os fatores de restrição (situação legal, garantias, capital próprio, etc.) adequados as necessidades das instituições financeiras.

Você terá que mostrar ao banco que este projeto é financeiramente viável. A melhor ferramenta para fazer isto é o Plano de Negócios. Não esqueça: Algumas instituições financeiras solicitam que o estudo da viabilidade do projeto seja realizado com uma ferramenta da própria instituição.

Você deverá ir até a instituição financeira e apresentar ao gerente de Pessoa Jurídica a documentação necessária *, as garantias solicitadas e o plano de negócios, mostrando a viabilidade do projeto. Após estes procedimentos a instituição financeira analisará o projeto e retornará confirmando a liberação ou restrição ao financiamento.

- Priorize financiar máquinas e equipamentos, preservando recursos próprios para capital de giro. Nas linhas de financiamento para investimentos fixos os limites são maiores, os custos são menores, os prazos de pagamento são maiores e as garantias são facilitadas.

- Um bom histórico de relacionamento com a instituição financeira influencia positivamente. Procure entrar em contato com o banco onde você já é cliente e avalie as condições oferecidas. Claro, não deixe de pesquisar outras opções.

- O banco quer correr o mínimo de risco possível. Por isso, é fundamental elaborar um estudo com a análise de mercado, produto, operação e finanças, mostrando a viabilidade do projeto e a sua capacidade de pagamento.